關于個人征信，很多朋友還不知道它的重要性。今天我們就為大家普及一下什么是個人信用征信？什么是征信報告？不良信用會有什么后果？

　　1.什么是信用報告

　　信用報告記錄您借債還錢、合同履約、遵紀守法等信息，是您信用歷史的客觀記錄。幫助您的交易伙伴更好地了解您，盡快做出是否與您交易的決定。因此，信用報告就是您的“經濟身份證”！

　　2.信用記錄

　?。ㄒ唬墩餍殴芾項l例》規定：個人不良信息最長保存5年

　　大部分人的逾期記錄是因為疏忽或對房貸還款、信用卡還款等業務不夠了解造成的，并非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個人，不太公平，也容易讓人“破罐子破摔”?！稐l例》將個人不良信息的保存有效期改為5年，超過5年的，予以刪除。這有利于讓一些此前沒有重視信用記錄的人重視起來，重建自己的信用財富。在這5年時間里您完全可以重建您的信用！

　　3.何為不良信用記錄？

　　一般連續兩次沒有按時還款，就會被記錄為不良信用記錄。不良信用記錄被記錄在中國人民銀行個人信用基礎數據庫，金融機構在您再次申請信用卡、房貸、車貸及其他貸款時會查看，如果您有不良信用記錄的話，銀行就不愿意貸款給您。

　　4.不良信用記錄并非黑名單

　　不良信用記錄并非黑名單，只是真實記錄您的個人信用而已。所以，我們要珍惜自己的信用，避免造成不良記錄。

　　5.如何保持良好的信用記錄？

　　信用是您可以擁有的無形財富，需要您在日常生活中慢慢積累。請您保管好自己的身份證件、如實填寫信貸業務的申請表、按照合同約定按時足額歸還貸款和信用卡等，養成良好的信用交易習慣。同時，特別提醒您保存好個人信用報告，防止信息泄露，或被其他機構或個人不合理使用。

　　6.不良信用會有什么后果

　　貸款的時候是可能會被拒。因為貸款是憑借借款者的個人信用來獲得的，如果信用有問題，放款機構會覺得這類人還款意愿不強，貸款機構所要承擔的風險就較大，所以無論是銀行還是合格的小貸公司都不傾向于把錢借給這樣的人的。

　　申請房貸難

　　辦理房貸也是與個人征信的好壞掛鉤的。申請房貸時，銀行會查看借款者的征信報告，如果有過逾期情況并且情節嚴重（如：近期連續逾期多次或較長一段時間累計逾期多次），房貸也是很難審批通過的。

　　申請信用卡難

　　信用卡是現代人主要消費工具之一，很多人甚至不止一張。有人說，現在很多銀行信用卡申請門檻低，這只是針對擁有良好征信記錄的人而言，但對于征信有問題的人來說，申請信用卡可謂“難如登天”

　　生活工作受影響

　　征信污點不僅影響金融服務，也會影響到我們的日常生活。如：房屋租賃、汽車租賃等領域，良好的征信記錄可以使你享受到更優惠的價格和押金減免服務。而對于即將畢業的大學生，工作方面也會有影響，越來越多的用人單位錄用員工時強調個人信用，良好的征信能夠為未來職場“加分”

　　7..征信“征什么”？

　　個人信用報告是人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。它記載的信息有以下幾類：一是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查詢記錄等。這些信息都是您在經濟金融活動中產生的信息，對于與信用無關的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在個人信用報告中反映的。需要指出的是，個人信用報告不是“黑名單”，人民銀行也沒有“黑名單”，它只是個人信貸交易信息的明細記錄單，是對客觀事實的反映。

　　8.貸款逾期有無善意和惡意之分？

　　征信系統是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行“善意”或“惡意”的區分，是為了保證信息的客觀性。此外，商業銀行等個人信用報告的使用機構考察個人信用記錄的目的是判斷個人未來不按期履行合同義務的可能性，包括由于“善意”或“惡意”原因造成的所有未按期履約的可能性，目的是對具有不同貸款消費和還款習慣的客戶實行差別管理，提高效率。因此，個人信用報告中不區分“善意”欠款和“惡意”欠款。

　　9.出現逾期貸款怎么辦？

　　如果信用報告顯示貸款或信用卡出現了逾期，首先要把已經逾期的款項盡快還上；其次是避免出現新的逾期，產生新的負面記錄；第三是盡快重新建立自己的守信記錄。商業銀行在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正向好的方向發展。

　　10.保持良好信用記錄有什么好處？

　　如果個人信用狀況良好，在商業銀行辦理貸款時，可以帶來很多優惠。首先是可以節省商業銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優惠，比如，可以享受商業銀行的優惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。如果個人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業銀行甚至有可能給個人發放不需要抵押或擔保的個人信用貸款。

　　11.助學貸款記入個人征信系統嗎？

　　國家助學貸款是商業銀行等金融機構按照國家政策，向經濟困難的大學生發放的個人信用貸款，自發放之日起，商業銀行就將助學貸款及還款情況等相關信息報送到個人信用數據庫庫，成為大學生個人信用記錄的一部分。信用記錄已被廣泛應用于留學、創業、購車、購房等貸款和信用卡申請的審核中。對大學生今后的生活及事業將產生重要影響。應當把提醒大學生按約還本付息作為征信宣傳核心主題之一。大學生要按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，應及時與貸款銀行聯系，慎防發生拖欠等違約行為。大學生要保持良好的信用記錄，積累信用財富，為今后生活、事業助一臂之力。

　　12.異地逾期貸款對個人信用是否有影響？

　　人民銀行個人信用數據庫是全國集中統一的，無論是外地貸款，還是本地貸款，貸款信息都將于次月通過銀行業務系統上報到個人信用數據庫。全國任何一家商業銀行，只要經-過本人的授權，都可以通過查詢個人信用報告了解到異地的貸款情況。

　　13.個人信息變更是否需通知金融機構？

　　很多客戶發生不良信用記錄是因為家庭住址變更、手機號碼變更等原因沒有收到銀行對賬單或還款通知，使逾期還款成為事實，當事人覺得很委屈且還要花費很大的精力去證明自己不是惡意拖欠或透支。所以，客戶基本信息變更，尤其是家庭住址和手機號碼變更，一定要及時通知有業務關系的金融機構，當個人的信用卡有消費或透支，銀行會按期向個人寄送信用卡消費對賬單，提示還款額度和還款日期，遇有利率調整金融機構有人會提前通知個人新的還款額度等。如果個人的地址或電話變更了又沒有通知金融機構，個人就收不到相關提示信息，容易造成還款不及時或不足額，形成不良記錄。

　　14.如何避免身份盜用造成的不良情況？

　　居民身份證件及身份信息被盜用，給當事人信用檔案產生負面信用的事情屢屢發生。為此，百姓應妥善保管好各種有效身份證件及其復印件，不要輕易將這些身份證件借與他人。向他人提供身份證復印件時，最好在身份證件復印件有文字的地方標明用途，同時加上“再復印無效”字樣；定期查詢個人信用報告，關注自己的信用記錄；一旦發現自己身份證被盜用，應采取有效措施或立即向公安機關報案。

　　15.可以花錢消除個人征信系統中的不良記錄嗎？

　　近日網上流傳花錢鏟除不良信用記錄的消息，經過多方調查此消息屬于欺騙。在與征信相關的法律法規正式出臺之前，個人信用數據庫在運行和數據使用的過程中如何保護信息安全，避免違規消除不良記錄，切實保護信息主體的利益就成為一個人們關注的問題。征信系統客觀、如實記錄個人信用活動，對真實反映企業和個人信用狀況的歷史數據，無論是報送數據的商業銀行，還是征信中心，均無權更改或刪除。除非是因為商業銀行或征信中心的錯誤導致個人信用記錄出現差錯,銀行和征信中心才會從糾正自身錯誤的角度消除客戶的錯誤記錄。人民銀行征信中心會告知、督促商業銀行對錯誤信息進行核實、反饋和修改，但無權主動修改商業銀行報送的信息。

　　16.為什么不能把自己的個人身份證件借給別人用？

　　首先，這樣做違法；其次，會造成信用記錄失真。舉個例子，任何行為都要有個主體，這個主體不是張三就是李四，如果把張三守信的行為記在了李四名下，這就等于為李四積累了信譽財富，張三卻沒有得到因自己守信而帶來的益處。但如果把張三不守信的行為記錄在李四名下，李四就得替張三“背黑鍋”。這樣，張三和李四兩人的信用記錄都是失真的，原因就在于信用信息的主體身份搞錯了。為避免這種情況，每個人就要愛護自己的身份，是誰的行為就記在誰的名下，不為別人積累財富，也不替別人承擔責任，這是呵護個人信用記錄的第一步。

　　17.個人身份被冒用自己有責任嗎？

　　按照《中華人民共和國居民身份證法》第十六條的規定，出租、出借、轉讓本人居民身份證，是違法行為，公安機關將給予警告，并處二百元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得。除此以外，如果因身份被冒用而給第三方造成損失，被冒用人或冒用人還要承擔相應的法律責任。如果身份證被冒用而本人知情，這時被冒用人將承擔相應的法律責任，在這種情況下因身份被冒用導致個人信用報告中產生不良記錄，被冒用人要承擔相應的后果。為了減輕因不良記錄給自己帶來的損失，阻止自身信用狀況的惡化，被冒用人應當及時和冒用人取得聯系，督促冒用人盡快還款。但如果在本人不知情的情況下身份證被盜用，建議您盡快向公安機關報案，維護您的合法權益。

　　18.如何防止個人身份被盜用？

　?。?）妥善保管好各種有效身份證件（包括身份證、軍官證、戶口簿、警官證、文官證、學生證、護照等）及其復印件，不要輕意將這些身份證件借與他人。

　?。?）向他人提供身份證復印件時，最好在身份證件復印件有文字的地方標明用途，同時加上一句“再復印無效”。

　?。?）定期查詢個人信用報告，關注自己的信用記錄。

　?。?）一旦發現自己身份被盜用，立即向公安機關報案。

　　19.在日常生活中哪些情況下容易出現不良記錄？該如何避免？

　　一是信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄；二是按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄；三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后，仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期；四是為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄；五是手機號停用后，沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成的逾期。在日常生活中，個人發生信用交易后，應隨時留意還款日期，加強與金融機構有關業務人員的聯系，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡、手機號等停用時，應及時到相關部門辦理停用或注銷手續。

　　20.出差在外遇上了還款期，怎么辦？

　　按合同約定，還款是借款人的義務，無論何種原因造成逾期都是違約行為，借款人應當盡量避免發生這種情況。如果出差期間可能遇上還款期，最好是在出差前就做好妥善安排，可以提前還，也可以委托他人還。如果出差期間才想起來，還可通過網上銀行或手機銀行將還款金額劃入銀行的還款賬號，或者通知親屬和朋友代為存入還款金額。

　　21.有了不良記錄，是否就意味著信用不好？

　　個人信用報告中有了不良記錄，只能說明個人出現了未能按合同約定履行義務的事實。信用好與不好是商業銀行信貸人員依據借款人的個人信用報告并參考借款人其他方面的信息所作出的綜合判斷。不良記錄與信用不好之間是不能劃等號的。

　　22.為什么償還了欠款，曾經逾期的記錄還保留在個人信用報告中？

　　為真實、客觀地反映個人的信用狀況，個人信用報告中不僅要反映個人信用交易的現狀，而且要反映其信用交易的歷史情況。所以，即使償還了欠款，曾經逾期的記錄也還要在個人信用報告中保留。